Retirando Dinero de Su Casa - Cash Out Refinance o HELOC (Home Equity Loan)
Cash Out Refinance vs. HELOC: Comparando las opciones de recibir dinero en efectivo de su casa con sus pros y contras
Cuando los dueños de viviendas necesitan dinero en efectivo para realizar mejoras en el hogar, pagar deudas u otras necesidades financieras, a menudo consideran dos opciones: el Cash Out Refinance (extracción de efectivo) y el HELOC (Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria). Ambas opciones permiten a los dueños utilizar el valor acumulado en su vivienda, pero cada una tiene sus propias ventajas y desventajas. Veamos más de cerca cada una de ellas.
Cash Out Refinance:
El Cash Out Refinance es una opción en la que los dueños refinancian su hipoteca existente por una cantidad mayor que el saldo pendiente. Esto les permite recibir el excedente en efectivo al momento del cierre. Algunas de las ventajas del Cash Out Refinance incluyen:
1. Acceso inmediato al efectivo: Los dueños pueden recibir una suma total de dinero en efectivo al momento del cierre, lo que les brinda flexibilidad para utilizarlo según sus necesidades.
2. Tasas de interés fijas: Al refinanciar, los dueños pueden optar por una tasa de interés fija, lo que les brinda estabilidad y previsibilidad en sus pagos mensuales.
Sin embargo, también hay algunas desventajas asociadas con el Cash Out Refinance:
1. Costos de cierre: Al refinanciar, los dueños deben pagar los costos de cierre, que incluyen tasaciones, tarifas de origen y otros cargos relacionados. Estos costos pueden ser significativos y reducir la cantidad de efectivo que se recibe realmente.
2. Aumento de la deuda hipotecaria: Al tomar un Cash Out Refinance, los dueños aumentan el saldo de su hipoteca, lo que significa que estarán pagando intereses durante un período de tiempo más largo.
HELOC (Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria):
Una HELOC es una línea de crédito en la que los dueños pueden ir sacando dinero según sus necesidades durante un período de tiempo específico. Algunas ventajas del HELOC son:
1. Flexibilidad: Los dueños tienen la libertad de utilizar el dinero de la línea de crédito según sea necesario, y solo pagan intereses sobre la cantidad que utilizan.
2. Menores costos iniciales: En comparación con el Cash Out Refinance, los costos de cierre asociados con una HELOC son generalmente más bajos.
Sin embargo, también existen desventajas:
1. Tasas de interés variables: A diferencia de un Cash Out Refinance con una tasa de interés fija, las tasas de interés de una HELOC suelen ser variables, lo que significa que pueden aumentar con el tiempo.
2. Riesgo de ejecución hipotecaria: Si los dueños no pueden realizar los pagos adecuados, existe el riesgo de perder su hogar debido a la garantía hipotecaria asociada con una HELOC.
En conclusión, tanto el Cash Out Refinance como la HELOC ofrecen formas de obtener efectivo utilizando el valor acumulado en una vivienda. La elección entre ellos depende de las necesidades y preferencias individuales de los dueños. Es importante considerar cuidadosamente los pros y contras de cada opción, así como las tasas de interés y los costos asociados, antes de tomar de su patrimonio y hable con un Loan Officer o su prestamista de casa preferido. Asegurese que esa persona tenga licencia y que usted reciba un Resumen de Gastos escrito antes de tomar un decision.